苦战陕甘两边 围歼不良资产

苦战陕甘两边 围歼不良资产

—记陇南分行机关第二批清收工作队赴康县清收纪实

[背景]地处陕甘两省交界之地的康县，下辖8镇20个乡，350个行政村1640个村民小组，全县20.15万人，其中农业人口就占18.1万人。境内沟壑纵横，土地贫瘠，大多数人户居住在七沟八梁一面坡上。“朝天一把籽，收割两见面”是当地农民耕作的原始写照。由于康县山大沟深，交通不便，信息不灵，到20世纪90年代初期，全县绝对贫困人口仍占65%以上。为了加快农民脱贫步伐，1992年该县被列为国列贫困县后，农业银行与当地政府共同担负起了漫长的扶贫攻坚任务。自1992年到2000年底止，全行累计发放种植业、养殖业、地膜温饱工程等扶贫贷款2.1亿元。巨额资金的投入，虽然加速了当地农民的脱贫步伐，但给农业银行也背上了沉重的不良资产包袱。自1998年开始，康县支行按照上级行要求，把不良资产清收和“散小差”贷款退出当作“一号任务”头等大事，纳入各项工作重中之重，组织主要力量，集中全行人员持续不断连年清收，但由于“散小差”贷款面广（350个行政村，1640个合作社，村村有贷款、户户有余额）、量大（全县农村人口人均贷款182元），加之贷户居住分散、信用状况较差，内部清收力量不足，所以清收成效并不十分理想。到2003年底，全行不良资产3698万元，其中 “散小差”贷款就达81414户、86666笔、3276万元、占不良资产总额的88.59%。沉重的不良贷款压力，成为制约全行业务经营发展的“拦路虎”。为了积极响应省分提出的“四收”大会战，加快“散小差”贷款退出步伐，全面掀起不良资产清收高潮，9月日，地分行机关第二批清收工作队一行14人，在地分行副行长王宪俊率领下，分三组直插康县北部云台、大堡两镇三乡清收一线，对“散小差”贷款进行“拉网式”。通过历时14天栉风沐雨，艰苦卓绝的奋斗，全组队员共收回“散小差”贷款318户，本息223272元，其中，收回本金-万元，打开了康县支行北部地区“散小差”贷款清收新局面。

帐不还，人不走，铁定信心“啃骨头”

地分行机关跨区跨县清收，在陇南农行历史上尚属首次。为了打响清收第一炮，第二清收工作队于9月10日到达康县北部地区后，在县支行清收人员的配合下，将北部重镇云台、大堡两镇作为此次清收的重点地区，迅速将组员分为三个工作小分队，分别进驻各村、各户展开“拉网式”清收。时临中秋，康县北部地区，正值康县多雨之季， 9月13日，第一清收小组冒着绵绵细雨进驻云台辖区迷坝乡张坝村清收。该村65户农户，家家有贷款，户户有余额，支行清收队员三番五次上门清收，贷户非但不归还贷款，而且还将我清收队员生硬地拒之于门外。第一清收小分队在外围调查中了解到，要打开张家坝清收工作局面，就必须啃掉贷户李某这个硬骨头。李某是在该村不但是农行的贷款大户，而且还欠有信用社贷款，当我清收队员上门清收时，该户非但不还贷款，而且连坐的凳子都不让。晚上四名队员挤在一起，睡在一张床上，悄悄商议清收对策，沟通情况，白天两名队员跟踪贷户，两名队员分头给其家属做工作，并向全村宣传，“有借有还、借款必还”的银行收贷政策和“帐不还人不走”的收贷决心，通过连续三天的思想攻势，贷户李某终于被清收队员持之以恒，坚定清收的决心折服了，他不但归还了自已原借4笔地膜、桑苗本息1600元贷款，还向周围的贷户宣扬说。“贷款迟早要归还，迟还不如早还”。等待观望的贷户看到李某归还了贷款，也都纷纷找上门来一边查帐、一边归还贷款，打开了对该村清收突破口。

             金融政策进山乡，农民读懂还贷忙

    清收小分队，既是战斗队、宣传队，又是帮扶队。他们进驻各村与农民同吃同住，与农民交朋友，真实地了解农民朋友的想法和打算，然后利用召开社长会、村民大会或赶集等机会，向农民宣传农业信贷政策，宣传党和国家的农村金融政策，在14天的时间里，三个小分队转战北部  两镇三乡的17个行政村、62个合作社，总行程1000多公里，召开村民大会13场，为15000多户农民送去了党的农村金融政策和农村金融知识。云台镇三岔村以前曾是全镇比较贫困的一个村，自1992年享受党的扶贫优惠政策以来，全村150余户贷款余额达21万元，户均贷款1000元以上。第二清收小分队进住该村后，请威望高、依靠植桑养蚕摆脱了贫穷并走上致富之路的养蚕能人刘XX现身说法，宣传党的扶贫好政策。刘XX同志在社员大会上说  ：“农行把贷款投放给我们，帮助我们解决了吃饭问题，过了如今的好日子，可欠农行贷款十几年了，我们没有主动给人家去还，现在让人家地区农行的同专跑上门来要贷款，我都觉得实在无颜见到农行人，‘吃水不忘挖井人’啊，我们不能昧了良心。”通过政策宣讲和现身说法，农民群众了懂得了小额到户扶贫贷款与国家财政转移支付给农民的救济金的区别，提高了农民群众对扶贫贷款有借有还的重要性认识，使全村的信用观念增强了，使一些有消极抵触情绪的贷户打消了不还款，不理帐的念头，呈现出家家找钱还贷，户户想法消账灭据的新风尚。每到赶集日，该村贷户不但在集上主动找小分队还款，还蓬人就讲，“你有没有扶贫贷款，有了给人家还了不背债务，欠下国家的迟还不如早还。”一时之间，北部两镇三乡归还到户扶贫贷款成为当地的热门新闻，每天都有李XX昨天还清了几笔贷款的口头新闻在街市上、在村庄里流传。清收队还是帮扶队，队员们走到那儿把良好的工作作风带到那儿，自己没有清收第一小分队队长、地分行办公室主任王小平同志，在清收云台镇街道村贷户张XX1992年一笔1400元贷款时，因仅利息就达1900多元。该户由于家庭较为困难，加之学生刚刚上学，贷户张XX跑了两天，找了7家亲戚，东借西揍只有2800元。王小平看到贷户已经尽力，便对贷户张XX说，你已经尽力了，我知道你们现在都有一定的困难，下欠500元我替你先垫付上 “说完，他从兜里掏出500元交给开票的同事，收清了这笔长达12年之久的陈贷。贷户张XX被我清收队员的行动感动得热泪盈眶，他拉着清收队员的手说“我要永远记住农行的名字、记住农行的人。”

落实债务难，难于上青天        

清收队员再苦不怕、再累不怕，最让队员们感到头痛的是债务不落实，不少陈欠贷款属于死贷，贷款人不落实，无抵押物，债权无着落，责任不明。针对这一现象，清收队员与各村社原任社长、支部书记积极衔接，力争死贷变活。大堡镇XX村在过去植桑养蚕时，村委会为了省事，擅自主张为多户农户私刻私章贷桑苗款15000余元，由于 分摊不明确，债务不落实，县支行清收队员在清收时因一直无法进行正常清收。第三小分队四名清收队员进村后，针对此种情况，4人沟通了收贷意见，向原3名经办村干部讲明利害关系，与现任村支书、村主任进行了沟通，并于当晚召开村民小组大会，在会上公布了贷户名单，首行今年通过与村委会签订协议，最后实行打包结清，由村委会负责对１３户农户进行分摊，成功地收回了该笔贷款。

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